Le Plan Epargne Entreprise (PEE) est un système d’épargne collectif permettant aux salariés de se constituer un portefeuille financier. Les versements peuvent être issus soit de l’entreprise (intéressement, participation, droits monétisés en provenance d’un Compte Epargne Temps, abondement, ), soit de versements libres à l’initiative du salarié, soit de transferts provenant d’autres plans d’épargne salariale.
La liste de supports disponibles est généralement très mince, se réduisant souvent à :
- un fond profil « sécuritaire« , principalement constitué d’actifs de type monétaire
- un fond profil « équilibre« , principalement constitué d’obligations d’Etat ou d’Entreprises
- un fond profil « dynamique« , principalement constitué d’actions européenne ou internationales
Il peut donc être opportun d’attendre la fin de la période de 5 ans pour récupérer cette épargne et l’arbitrer vers d’autres enveloppes, ou bien de saisir les motifs de déblocage anticipé pour profiter de cette épargne et financer des projets perso.
Les cas de déblocage anticipés « historiques »
Par défaut, les fonds déposés sur un Plan d’Epargne Entreprise sont bloquées pendant 5 ans. Néanmoins, des motifs de déblocage anticipé existent :
Néanmoins, à partir du 7 juillet 2024, le législateur a enrichi cette liste de 3 nouveaux cas de déblocage anticipé de son Plan Epargne Entreprise
