La gamme de fonds indiciel de notre partenaire assureur Spirica était déjà large : 39 ETF présents pour apporter à l’investisseur une diversification à la fois géographique et sectorielle sur les marchés Actions.
Cette gamme s’enrichit avec les ETF #LifeStrategy de la maison de gestion américaine Vanguard, bien connue des investisseurs par son créateur John C. Bogle, créateur du premier ETF.
La gamme #LifeStrategy rebalance, au sein d’un même ETF, un pourcentage d’actions et d’obligations prédéfini à l’avance. Vous n’avez rien à faire, une seule et même ligne représente donc un véritable portefeuille multi-actifs offrant une exposition à toute la gamme obligataire mondiale : obligations d’état (government bonds ou US Treasuries), obligations d’entreprises (corporate bonds), à la fois sur les marchés européens et américains.
Vanguard
Introduction à Vanguard :
Vanguard est une société d’investissement de renommée mondiale qui a été fondée en 1975 par John C. Bogle, un visionnaire de l’industrie financière. Depuis ses débuts, Vanguard a été synonyme de valeurs telles que l’intégrité, la transparence et la recherche de l’excellence au profit de ses clients. Comme le fameux club de jazz, le nom Vanguard vient du mot français « avant-garde ».
L’histoire de John Bogle :
John Bogle a révolutionné le monde de la gestion d’actifs en introduisant le concept fondamental de la gestion passive et à faible coût. Il a créé le tout premier fonds indiciel, le Vanguard 500 Index Fund, qui a permis aux investisseurs de suivre simplement et efficacement les performances de l’indice S&P 500. Cette innovation a ouvert la voie à une gestion d’investissement plus accessible et moins coûteuse pour les investisseurs du monde entier.
Les Exchange-Traded Funds (ETF) :
L’une des contributions les plus importantes de Vanguard à l’industrie financière est la popularisation des ETF. Les ETF sont des produits d’investissement qui ont révolutionné la façon dont les investisseurs accèdent aux marchés financiers. Ils combinent les avantages des actions et des fonds communs de placement tout en offrant une grande liquidité et une diversification instantanée.
Vanguard a joué un rôle crucial dans le développement des ETF en lançant le premier ETF à capitalisation boursière totale, le Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), en 2001. Depuis lors, Vanguard a continué à élargir sa gamme d’ETF, offrant aux investisseurs un large éventail d’options pour répondre à leurs besoins en matière d’investissement.
Les avantages des ETF Vanguard :
- Diversification : Les ETF Vanguard offrent une exposition à un large éventail d’actifs, ce qui permet aux investisseurs de réduire leur risque en répartissant leurs investissements sur différents secteurs, industries et géographies.
- Liquidité : Les ETF se négocient en bourse tout au long de la journée, offrant une liquidité exceptionnelle aux investisseurs qui souhaitent acheter ou vendre des parts à tout moment.
- Faibles frais : Vanguard est connue pour sa philosophie de coûts bas, ce qui signifie que les investisseurs peuvent accéder à des ETF de qualité à un coût minimal, ce qui maximise leur rendement net.
- Transparence : Les ETF Vanguard publient régulièrement des rapports sur leurs avoirs sous-jacents, offrant une transparence totale aux investisseurs.
Vanguard, fondée par John Bogle, a façonné l’industrie de la gestion d’actifs grâce à son engagement envers la gestion passive et à faible coût, ainsi qu’à son rôle clé dans le développement des ETF. Aujourd’hui, Vanguard continue d’offrir des solutions d’investissement innovantes et abordables pour aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers. Pour les investisseurs à la recherche de performances solides, de diversification et de gestion efficace de leur portefeuille, Vanguard est un choix de confiance.
Spirica
Spirica : Votre Partenaire en Assurance et Épargne
Spirica est une société d’assurance spécialisée dans l’assurance-vie et la gestion de patrimoine. En tant que filiale de Crédit Agricole Assurances, l’une des principales compagnies d’assurance en France, Spirica jouit d’une réputation solide et d’une stabilité financière remarquable.
Stabilité Financière :
Spirica bénéficie du soutien financier et de l’expertise de Crédit Agricole Assurances, ce qui lui permet de proposer à ses clients des solutions d’assurance et d’épargne fiables et sécurisées. La stabilité financière de Spirica est attestée par ses résultats financiers constants et son engagement à protéger les intérêts de ses clients.
Actifs Sous Gestion (ASG) :
Spirica gère un portefeuille d’actifs conséquent, ce qui est un indicateur de sa solidité financière. À titre indicatif, à la date de ma dernière mise à jour en septembre 2021, les actifs sous gestion de Spirica s’élevaient à plusieurs milliards d’euros. Il est important de noter que ces chiffres peuvent évoluer au fil du temps en fonction des performances de l’entreprise et des flux d’investissement.
Réseau de Distribution en France :
Spirica dispose d’un réseau de distribution étendu en France, ce qui lui permet de servir efficacement une large clientèle. Parmi les canaux de distribution de Spirica, on trouve :
- Les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI) : Spirica collabore avec un réseau de CGPI expérimentés et qualifiés, qui travaillent en étroite collaboration avec les clients pour élaborer des stratégies d’investissement et de protection personnalisées.
- Les Courtiers d’Assurance : Spirica travaille également avec des courtiers d’assurance professionnels qui proposent ses produits aux clients en recherche de solutions d’assurance et d’épargne.
- La Distribution en Ligne : Spirica offre également la possibilité de souscrire à ses produits en ligne, offrant ainsi une accessibilité accrue pour les clients qui préfèrent gérer leurs finances à distance.
Spirica, en tant que filiale de Crédit Agricole Assurances, incarne la stabilité financière et la fiabilité. Avec un portefeuille d’actifs substantiel et un réseau de distribution bien établi en France, Spirica est un choix de confiance pour les individus et les familles souhaitant investir dans l’assurance-vie et l’épargne tout en bénéficiant du soutien d’une institution solide et respectée dans le secteur financier français. Pour obtenir des informations actualisées sur Spirica, je vous encourage à contacter directement l’entreprise ou à visiter son site web officiel.
la gamme LifeStrategy
Gamme d’ETF LifeStrategy de Vanguard :
La gamme d’ETF LifeStrategy de Vanguard propose une solution d’investissement complète en fonction du profil de risque de l’investisseur. Voici les quatre principaux fonds de cette gamme :
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth ETF (20% Equity) : Ce fonds est conçu pour les investisseurs conservateurs. Il alloue 20% de son portefeuille aux actions et 80% aux obligations, ce qui le rend moins volatil et plus adapté à ceux qui recherchent une stabilité de capital avec un potentiel de croissance modéré.
- Vanguard LifeStrategy Moderate Growth ETF (40% Equity) : Cet ETF équilibre davantage entre actions (40%) et obligations (60%). Il est destiné aux investisseurs modérés, recherchant un équilibre entre la croissance potentielle et la stabilité.
- Vanguard LifeStrategy Growth ETF (60% Equity) : Avec une allocation de 60% en actions et 40% en obligations, ce fonds vise les investisseurs à la recherche de rendements plus élevés, tout en conservant une certaine stabilité de capital.
- Vanguard LifeStrategy Aggressive Growth ETF (80% Equity) : Ce fonds est destiné aux investisseurs agressifs, allouant 80% de son portefeuille aux actions et 20% aux obligations. Il vise un potentiel de croissance élevé, mais présente un niveau de risque plus important.
Pourquoi une Allocation d’Actifs est Efficace sur le Long Terme :
Une allocation d’actifs répartie entre actions et obligations est efficace sur le long terme pour plusieurs raisons :
- Diversification : En répartissant les investissements entre différentes classes d’actifs, vous réduisez le risque de dépendre excessivement de la performance d’un seul actif. Cela peut atténuer les pertes en cas de retournement du marché.
- Réduction du Risque : Les actions ont tendance à être plus volatiles, tandis que les obligations sont plus stables. Une allocation équilibrée permet de gérer le risque global du portefeuille et de protéger le capital.
- Croissance à Long Terme : Les actions ont historiquement généré des rendements supérieurs sur le long terme. Une allocation en actions vise à tirer parti de cette croissance à long terme pour atteindre des objectifs financiers, comme la retraite.
- Stabilité et Revenu : Les obligations génèrent des paiements d’intérêts réguliers, ce qui peut fournir un revenu stable et une source de liquidités en cas de besoin.
- Adaptabilité : En ajustant l’allocation en fonction de l’horizon d’investissement et de la tolérance au risque de l’investisseur, une allocation d’actifs peut évoluer pour répondre aux besoins changeants au fil du temps.
En résumé, les ETF LifeStrategy de Vanguard offrent aux investisseurs une gamme diversifiée d’options d’allocation d’actifs, permettant de trouver le bon équilibre entre la croissance potentielle et la stabilité. Cette approche est particulièrement efficace sur le long terme, car elle permet aux investisseurs de traverser les cycles de marché tout en poursuivant leurs objectifs financiers.
